コラム

 公開日: 2015-10-30 

終活における「お金整理」のポイント

高齢者をとりまく現状と今後、不測の事態への防備について

昨今、ニュースなどで「老後貧乏」が特集として取り上げられ、他人事ではないと感じている人も多いと思います。

年金支給年齢は引き上げられ、受給額の減額が予測される将来、今後さらに生活保護基準より低い収入で生活する高齢者世帯の増加が懸念されます。

そんな中、公的年金以外の資金として独身者なら60歳までに最低でも約2000万円、夫婦なら約3000万円貯める必要があるといわれており、老後資金の蓄えと備えは急務になってきています。

男女とも平均寿命が80歳を超え、65歳以降も20年もの間、年金中心の生活を維持して行かなくてはならないことからも、高齢者の貯蓄率は高いといわれていますが、一方で年齢的にも不測の事態を想定した備えも必要となっています。

終活におけるお金の管理と整理について

終活における整理すべき項目で、不動産と並んで重要なのがお金の問題です。家族の知らない資産がある場合、亡くなった人名義の預貯金凍結や認知症になった場合のリスクなど、いざというときの備えとして、まずは手持ち資産のリストアップをしてみましょう。

預貯金通帳やキャッシュカード、証券類で不要なものは解約し、金融機関ごとに一覧表にして定期的に残高を更新します。また、通帳のないネット銀行やネット証券口座は家族に気づかれずに放置されることもありますから、名称と口座番号のリスト、パスワードなどを書き出しておくと安心です。

認知症に備えて従来の成年後見制度を利用する方法もありますが、財産分割問題の多様化により、生前に財産の相続人を定めて、遺言の役割も後見の役割も兼ねることができる家族信託(民事信託)を活用する人が増えています。

通常は親が委託者となり、子どもが受託者となる例が多いですが、3世代先まで希望通りに相続させたい場合や、障害のある子どもの生活を保障したい場合など、生前に相続確認できる有効な方法としても注目されていますので検討するのもよいでしょう。

金融資産のリストはエンディングノートなどの紙に残すこと

パソコン上で金融資産を管理する際は、CD-Rなどの外部記憶メディアにバックアップして金庫や貸金庫に保管し、死後の遺族へのメッセージとしては、デジタルデータではなく紙で残しておくことが必須です。

市販や無料配布されているエンディングノートのお金の整理・管理についての項目に従って記載すれば、ひとまず現状の資産が一目瞭然となり、およその財産把握ができるはずです。これらを有効活用して、本人も家族も納得できる遺産分与を実現したいですね。

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